Ασφάλιση κατοικίας. Βασικές γνώσεις από ασφαλιστές στο Χαλάνδρι

Η ασφάλιση κατοικίας είναι ένα σύνθετο «πακέτο» παροχών, που συνήθως προσαρμόζεται στις ανάγκες σας, προκειμένου να γίνεται πιο δελεαστικό και φυσικά οικονομικότερο. Το ασφαλιστικό αυτό πακέτο περιλαμβάνει κάλυψη κινδύνων για κλοπή, πυρκαγιά, πλημμύρες, σεισμό και τρομοκρατικές επιθέσεις.

Προκειμένου να προχωρήσετε στην υπογραφή σύμβασης με την ασφαλιστική εταιρεία, θα πρέπει να δηλώσετε στον ασφαλιστή στο Χαλάνδρι την αξία τον σπιτιού και την εποχή που το χτίσατε, ώστε να υπολογιστεί το ασφάλιστρο που θα προκαταβάλετε σε ετήσια βάση. Σε περίπτωση που κάνετε το λάθος να δηλώσετε μικρότερη αξία από αυτή που πραγματικά αξίζει το σπίτι σας, θα θεωρηθείτε συνασφαλιστής, και έτσι οποιαδήποτε αποζημίωση θα αναλογεί σε ένα ποσοστό της ολικής αξίας. Γι’ αυτό το λόγο συνιστάται να είστε πάντα καλά ασφαλισμένοι και, ή δυνατόν, υπερκαλυμμένοι, έστω κι αν αυτό έχει σαν συνέπεια υψηλότερα ασφάλιστρα. Λόγω το ότι παρατηρείται συχνά το φαινόμενο της ανατίμησης των δομικών υλικών αλλά και των αξιών των οικιών ανάλογα με την περιοχή (διαφορετική αντικειμενική αξία έχει ένα σπίτι στην Αγία Παρασκευή και διαφορετική στο κέντρο της Αθήνας), σας συνιστούμε να συνάψετε ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο τον οποίον η αξία θα είναι αυτόματα αναπροσαρμοσμένη κάθε χρόνο. Πάντως οποιαδήποτε χρονική στιγμή, μπορείτε να ζητήσετε τη μεταβολή της αξίας του συμβολαίου, αυξάνοντας τη σε σύγκριση με αυτή που είχατε αρχικά δηλώσει. Πέρα από το βασικό «πακέτο» ασφάλισης υπάρχουν και αυτά που καλύπτουν σπανιότερους κινδύνους π.χ. την πρόσκρουση οχημάτων, αστική ευθύνη σε περίπτωση που κάποιο δομικό στοιχείο του σπιτιού σας τραυματίσει κάποιον διερχόμενο ή καταστρέψει σταθμευμένο όχημα, την περίπτωση πλημμύρας, ειδικά εάν έχετε μονοκατοικία ή υπόγειο διαμέρισμα και φυσικά τον κίνδυνο του σεισμού. Σε κάθε περίπτωση όμως, πριν την υπογραφή τον συμβολαίου, θα πρέπει να διαβάσετε με μεγάλη προσοχή τους όρους και τα ψιλά γράμματα του συμβολαίου.

Ασφάλιση κατά του σεισμού

Σε κάθε περίπτωση, όσο μεγαλύτερος είναι ο βαθμός επικινδυνότητας της ζώνης στην οποία κατοικείτε, τόσο υψηλότερο είναι και το ασφάλιστρο. Αν σε μια περιοχή γίνει σεισμός, τότε αυτομάτως αυτή η περιοχή εντάσσεται σε ζώνη μεγαλύτερης επικινδυνότητας με αντίστοιχη αύξηση των ασφαλίστρων. Πάντως θα πρέπει να επισημάνουμε ότι το κόστος ασφάλισης εξακολουθεί να είναι μικρό μπροστά στα οφέλη που θα έχετε σε περίπτωση της αποζημίωσης των ζημιών που θα προκαλέσει ένας σεισμός. Η ασφάλιση κατά του σεισμού καλύπτει απώλειες και ζημιές που θα προκληθούν στο σπίτι αλλά και στο περιεχόμενό του, είτε από το σεισμό είτε από πυρκαγιά που μπορεί να προκληθεί από το σεισμό π.χ. στην περίπτωση διαρροής φυσικού αερίου σε περιοχές που υπάρχει κεντρικό δίκτυο παροχής. Θα πρέπει εδώ να διευκρινίσουμε ότι η ασφάλιση κατά σεισμού δεν καλύπτει πιθανές απώλειες εισοδήματος που μπορεί να έχετε από την ενοικίαση ενός ακινήτου. Με άλλα λόγια, όταν εισπράττετε ενοίκιο από μια κατοικία η οποία κρίνεται προσωρινά ακατάλληλη για κατοίκιση, δεν πρόκειται να αποζημιωθείτε για τα ενοίκια που θα πάψετε να εισπράττετε, έως ότου η κατοικία επισκευαστεί. Σ’ αυτό το σημείο οι ασφαλιστικές θα πρέπει να εκσυγχρονίσουν τις παροχές τούς, εάν θέλουν να γίνουν πιο δελεαστικές. Σαν εναλλακτική λύση ο ασφαλιζόμενος θα πρέπει να καταφύγει σε επιπλέον ασφάλιση εισοδήματος από ενοικίαση ακινήτων, προκειμένου να καλύψει την περίπτωση αυτή. Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι στα «πακέτα» πολλών ασφαλιστικών εταιρειών προβλέπεται κάποιο ποσοστό απαλλαγής των υποχρεώσεων της ασφαλιστικής εταιρείας, που κυμαίνεται μεταξύ του 2 και 10%ο τον κεφαλαίου για το οποίο έχετε ασφαλιστεί, π.χ. εάν οι ζημιές που προκλήθηκαν στο σπίτι ανέρχονται στα 5.000€ και το ποσοστό απαλλαγής είναι 10%, η εταιρεία σας αποτημιώνει για τα 4.500€.

Ασφάλεια κατά κλοπής

Βασική προϋπόθεση ελάφρυνσης του ασφαλίστρου για τη σύναψη συμβολαίου κατά κλοπής είναι η εγκατάσταση και προστασία της κατοικίας από σύστημα συναγερμού. Ειδικά στην περίπτωση που επιθυμείτε να ασφαλίσετε τα πολύτιμα αντικείμενα σας, όπως κοσμήματα και έργα τέχνης, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι άσχετα από το πόσο ακριβά κι αν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε τα ασφάλιστρα, καμιά ασφαλιστική εταιρεία δε θα δεχτεί να σας καλύψει, εάν προηγουμένως δεν πειστεί ότι οι κίνδυνοι κλοπής έχουν ελαχιστοποιηθεί από την εγκατάσταση ενός αποτρεπτικού συστήματος συναγερμού. Αφού ικανοποιήσετε αυτή την στοιχειώδη απαίτηση, θα σας ζητηθεί να υποβάλετε λεπτομερή λίστα με περιγραφή, συνοδευόμενη από φωτογραφίες των πολύτιμων αντικειμένων σας. Σε γενικές γραμμές, τελικά η ασφαλιστική εταιρεία εκτιμά και ασφαλίζει τα αντικείμενα σύμφωνα με την ετυμηγορία των δικών της εκτιμητών που κατά κανόνα δεν σας επιβαρύνει χρηματικά.
Με άλλα λόγια το κόστος της εκτίμησης είναι εσωτερική υπόθεση της ασφαλιστικής εταιρείας. Στην απλούστερη του μορφή το πακέτο κατά κλοπής δεν απαιτεί την εγκατάσταση συστήματος συναγερμού. Με την ασφάλεια κατά κλοπής, ασφαλίζετε μεν το περιεχόμενο του σπιτιού σας από απώλεια αλλά όχι τις ζημιές π.χ. τα σπασίματα που αχρηστεύουν τα αντικείμενά σας. Μια τέτοια κάλυψη θα ανέβαζε το ασφάλιστρο στα ύψη. Σε κάθε περίπτωση εάν το σπιτικό σας πέσει θύμα διάρρηξης, θα πρέπει να ζητήσετε μια σχετική βεβαίωση από την αστυνομία που πιστοποιεί την βίαιη είσοδο των διαρρηκτών. Τα απλά ασφάλιστρα κατά κλοπής δεν καλύπτουν κοσμήματα, χρήματα και τίτλους του Δημοσίου, παρά μόνον εάν διαθέτετε κάποιο ασφαλές χρηματοκιβώτιο. Όσον αφορά στις οικοσυσκευές και ιδιαίτερα τις ηλεκτρικές συσκευές, θα πρέπει να συντάξετε μια λίστα με τα χαρακτηριστικά τους, όπως τη μάρκα και τον σειριακό αριθμό. Γι’ αυτό το λόγο είναι καλό να διατηρήσετε τις αποδείξεις αγοράς των συσκευών που αποκτάτε. Τελειώνοντας, θα πρέπει να αναφέρουμε ότι επειδή οι ασφαλιστικές εταιρείες θα είναι ιδιαίτερα επιφυλακτικές σε περίπτωση που προβάλλεται κάποιες απαιτήσεις, θα πρέπει να επιδιώξετε να ασφαλιστείτε από έναν ασφαλιστή που είναι φιλικό πρόσωπο, μιας και η σχέση θα διαρκέσει για μακρύ χρονικό διάστημα και θα απαιτεί ιδιαίτερα λεπτούς χειρισμούς, όσον αφορά προσωπικές πληροφορίες για το περιεχόμενο του σπιτιού σας.